Financování stavby rodinného domu
07.05.2005
Stavba vlastního rodinného domu je velmi nákladná záležitost a většina z nás ji pravděpodobně nebude financovat pouze z úspor, ale využije některý z produktů hypotečních bank či stavebních spořitelen. Na co bychom se měli při vyřizování úvěru připravit?
Nejprve bychom si měli rozmyslet, jaký produkt (hypoteční úvěr či úvěr ze stavebního spoření) a od jakého ústavu využijeme. Pokud nejvíce důvěřujeme sami sobě, nevyhneme se obíhání všech ústavů jednotlivě nebo alespoň sbírání informací na jejich internetových stránkách. Bohužel i úvěroví poradci bank a spořitelen mohou při podávání informací opomenout důležité detaily a v konečném důsledku se čekání na peníze protáhne i o několik týdnů. Pokud se rozhodneme pro nezávislého finančního poradce, můžeme tak ušetřit spoustu času a energie. Ovšem pozor! Dbejme na to, abychom nenarazili na poradce, jehož nabídka je velmi omezená a pravděpodobně nám nabídne produkt, ze kterého má největší provizi, bez ohledu na výši úrokové míry, dobu potřebnou pro vyřízení a podobně.
Pří žádání o úvěr bude každá banka a stavební spořitelna požadovat potvrzení o výši příjmů. U zaměstnanců je situace poměrně jednoduchá – pokud nejsou ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě, postačí potvrzení o výši příjmu za poslední tři měsíce. U státních zaměstnanců není překážkou ani to, pokud je pracovní smlouva sjednána na dobu určitou. V soukromém sektoru je třeba mít od zaměstnavatele doklad o prodloužení smlouvy.
Osoba samostatně výdělečně činná dokládá daňová přiznání za poslední dva roky a doklad o zaplacení daně z příjmu, popř. potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, sociální správě a zdravotní pojišťovně. V některých případech postačí i čestné prohlášení.
Sociální dávky se do příjmu žadatele nezapočítávají s jedinou výjimkou, a tou je rodičovský příspěvek (mateřská).
Banka nebo stavební spořitelna po doložení příjmů zjišťuje, zda je žadatel nebo přistupitel schopen úvěr splácet, a to tak že od doložených příjmů odečítá výdaje na zabezpečení chodu domácnosti dle situace žadatele (svobodný, rodina s dvěma dětmi atd.) a tabulek, a dále do výdajů žadatele započítává splátky dalších půjček, leasing, kreditní karty.
Pokud měl žadatel v minulosti jakékoliv problémy se splácením, měl by počítat s tím, že banka všechny tyto „hříšníky“ registruje jako nedůvěryhodné. V případě, že bance podá dostatečné vysvětlení a není již dlužníkem, mohla by zde být naděje na získání úvěru. Při pokusu o podvod např. při dokládání výše příjmu je situace složitější, protože je v takovém případě veden záznam v mezibankovním nebo jiném registru.
Výstavba svépomocí
Pokud žadatel o úvěr bude stavět svépomocí, musí bance předložit stavební povolení s nabytím právní moci, podrobný harmonogram výstavby a co nejpodrobnější rozpočet výstavby. Projektová dokumentace je po kontrole stavebním dozorem předložena odhadci, který na jejím základě stanoví cenu nemovitosti. Znalec ohodnotí současnou cenu a cenu nemovitosti po dokončení výstavby dle dokumentace. Poté, co klient „prostaví“ určitou sumu peněz, musí znovu nechat udělat nový odhad navýšený o provedené změny. Banka zhodnotí, zda byly peníze proinvestovány v zájmu stavby a určí, kolik peněz uvolní na první čerpání úvěru. Banka proplácí faktury vystavené klientovi subdodavately. Odhad nemovitosti se aktualizuje vždy když je výše vyčerpaného úvěru rovna současné hodnotě nemovitosti. Pokud je to možné, měl by se klient snažit, aby byl počet těchto cyklů co nejnižší – každý další odhad, čerpání nebo nedodržení podmínek samozřejmě zaplatí.
Výstavba stavební firmou
Pokud je stavba v režii stavební firmy, banka nepožaduje rozpočet ani harmonogram prací, pouze údaje o zahájení a ukončení stavby dle smlouvy o dílo. Klient potvrzuje a doručuje do banky dokumenty, na základě kterých jsou stavební firmě proplaceny faktury. I v tomto případě je zapotřebí provádět aktualizace znaleckého odhadu ceny nemovitosti.
Hypoteční úvěr nebo stavební spoření?
Hypoteční úvěr a úvěr ze stavebního spoření se od sebe liší v množství parametrů, zároveň se stále více přibližují. U částek do pěti set tisíc korun je jednodušší použít úvěr ze stavebního spoření (není potřeba zástava nemovitosti, pouze 2 ručitelé), ovšem vždy záleží na tom, o jakou banku či spořitelnu se jedná, jaké jsou konkrétní podmínky a úrokové sazby, jak dlouho chceme splácet, kolik máme naspořeno na stavebním spoření apod. Vyřízení úvěru ze stavebního spoření je jednodušší, ovšem doba od předložení potřebných dokumentů do obdržení peněz na účet může být u úvěru ze SS delší. Být dobrým klientem stavební spořitelny se v případě žádosti o úvěr zcela jistě vyplácí – stavební spořitelna nám může poskytnout výhody z referencí. Nezapomínejme ani na možnou a ve většině případů velmi výhodnou kombinaci obou typů úvěrů – hypoteční a ze stavebního spoření.
Články s podobnou tématikou
Výběr vhodného pozemku
Americká hypotéka
Článek byl zobrazen 11169 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Kvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.Nábytek ENO - nábytek, postele a sedací soupravy on-line
Široká nabídka sedacího nábytku, nábytku do obývacího pokoje, dětského nábytku, ložnicového nábytku, nábytku do kuchyně a jídelny, rustikálního nábytku, kancelářského nábytku a zahradního nábytku. 1200 m2 výstavní a prodejní plochy, vlastní doprava.Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol
Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase
Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.Schody na zakázku od českého výrobce
Trepp-art vám nabízí dřevěné a ocelové schody a schodiště na zakázku. Máme za sebou téměř 20 let zkušeností a tisíce realizací po celé Evropě. Digitální zaměření po celé ČR je zdarma.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.
Další články na téma Rodinné domy
E4 dům budoucnosti
Víte, jak bude řešeno bydlení v rodinných domech po roce 2020? Koncept cihlového Wienerberger e4 domu Vám napoví a podá pomocnou ruku... při stavbě moderního cihlového domu s krásnou střechou z pálené krytiny.
Typový dům na přání
Nedaleko Brandýsa nad Labem, v obci Dřevčice, stojí vzorový rodinný dům firmy Tusco, s.r.o., která se specializuje především na realizace typových rodinných domů na klíč. Má jich v nabídce celou škálu, od přízemních bungalovů po podkrovní středně velké či velké domy. Ovšem označení „typový dům“ není v tomto případě, stejně jako u dalších domů z nabídky firmy zcela přesné.
Co můžeme čekat od inteligentního domu?
S rozvojem technologií proniká do našich domácností stále více moderních zařízení. Většina z nich je vybavena dálkovými ovladači, které se nám postupně hromadí a začínají náš život spíše komplikovat. Také si přiznejme, že ne vždy umíme využít veškeré technické vymoženosti zcela efektivně. Inteligentní dům to však dokáže za nás.
Dispozice, které Vás nadchnou. To je dům ABELE od firmy Hoffmann
Je to dům ve kterém slunce neprosvětlí jen jednotlivé místnosti ale i Váš život v něm. Dům moderního až funkcionalistického “střihu” s jednoduchými půdorysy obou podlaží, kde má vše své místo a funkci. Jako bonus, díky systému VELOX, jeho velká energetická střídmost ve vztahu k energii potřebné na jeho vytápění a výborné klima uvnitř domu I v parném létě, což bude znamenat výraznou úsporu nákladů na jeho provoz a příjemné bydlení ve vysněném domě.
Rodinné domy na klíč a trendy posledních let
K nárůstu výstavby rodinného bydlení přispívá hned několik faktorů. Jednak je to trend stěhování z center měst do jejich okolí a na vesnici, relativně nízké ceny pozemků a realit a také historicky nejnižší úrokové sazby hypoték. O dalších trendech jsme si povídali se zástupkyní firmy Tusco, paní Kateřinou Kratochvílovou.
Zbytečně drahé zateplení
Stále významnějším parametrem každého rodinného domu je jeho energetická spotřeba. Nebývalý boom proto prožívá zateplování fasád rodinných domů. A stále častěji se zateplovací systémy používají také u novostaveb. Mnohdy se přitom jedná o zbytečnou investici, která má za úkol pouze vylepšit nedostatečné izolační parametry nevhodně zvoleného zdiva, případně napravit běžné chyby.
Akce 1+1 zdarma pro milovníky zdravých cihlových domů
Stavíte rodinný dům nebo stavbu zatím jen plánujete? Právě pro Vás je zde akce „1+1 zdarma“ na cihly, stropy a překlady. Ušetřete 50 % nákladů na hrubou stavbu rodinného domu v akci „1+1 zdarma". Společnost Wienerberger přichází s časově omezenou garancí slev na nejžádanější cihelné výrobky systému Porotherm.
Den otevřených dveří - přijďte se podívat, jak se staví sen
V sobotu 22. 6. 2013 se koná letos již druhý Den otevřených dveří, jež pořádá společnost Levné domky, která již 10 let úspěšně staví rodinné domy. Návštěvníci mají možnost si osobně prohlédnout rodinný dům Tereza a zjistit, jak se jednomu manželskému páru splnil sen o kvalitním a levném bydlení.
